12 Kartu Kredit Terbaik tahun 2019

  • Whatsapp

Pengungkapan Pengiklan: Saya Akan Mengajari Anda Menjadi Kaya telah bermitra dengan CardRatings untuk cakupan produk kartu kredit kami. Saya Akan Mengajari Anda Menjadi Kaya dan CardRatings dapat menerima komisi dari penerbit kartu.
Pengungkapan Editorial: Pendapat, ulasan, analisis & rekomendasi adalah milik penulis sendiri, dan belum ditinjau, didukung, atau disetujui oleh entitas mana pun.

Memiliki kartu kredit yang tepat akan membantu Anda menjalani kehidupan yang kaya.

Apakah Anda sedang membangun kredit Anda, mendapatkan diskon 2% untuk setiap pembelian, atau mendapatkan poin untuk perjalanan impian Anda, kartu kredit adalah bagian penting dalam keuangan kami.

Ini kartu kredit favorit kami.

12 Kartu Kredit Teratas

Langsung ke

Kartu Kredit Perjalanan Terbaik

Untuk memaksimalkan hadiah Anda, dapatkan kartu kredit perjalanan. Anda tidak hanya akan mendapatkan uang paling banyak kembali dalam bentuk poin, ada berbagai jenis tunjangan manis yang bisa Anda dapatkan dari kartu-kartu ini:

  • Poin yang dapat Anda tukarkan untuk penerbangan kelas bisnis internasional atau kamar-kamar menakjubkan di hotel bintang lima
  • Kredit pra-cek TSA
  • Uber kredit
  • Tarif pendamping untuk maskapai penerbangan
  • Akses lounge bandara
  • Fasilitas hotel seperti sarapan gratis, check-out terlambat, dan peningkatan kamar

Ada TON opsi di ruang kartu kredit perjalanan. Sebagian besar bank besar memiliki opsi, semua maskapai memiliki 3-4 kartu, dan tiga jaringan hotel besar juga memiliki beberapa kartu. Itu bisa luar biasa.

Untuk memulai, dapatkan satu kartu kredit perjalanan "umum". Ini akan menjadi kartu default Anda yang Anda gunakan untuk sebagian besar pengeluaran Anda. Ini juga akan memulai mesin penghasil poin Anda yang dapat Anda tukarkan dengan tiket pesawat dan kamar hotel.

Untuk kartu kredit perjalanan pertama Anda, saya sangat merekomendasikan Chase Sapphire Diutamakan. Ini memiliki biaya tahunan $ 95 rendah, beberapa fasilitas besar, dan sistem poin padat. Jika Anda berpenghasilan tinggi dan ingin kartu papan atas segera, dapatkan Mengejar Cadangan Safir. Poinnya sedikit lebih baik dan ada beberapa fasilitas tambahan.

Anda akan membayar biaya tahunan untuk mendapatkan akses ke kartu kredit perjalanan yang hebat. Anda akan dengan mudah mendapatkan uang Anda kembali dalam poin dan fasilitas. Kartu perjalanan tingkat menengah cenderung memiliki biaya tahunan $ 95 dan tingkat teratas berada di kisaran $ 400-600.

Kartu Kredit Cash Back Terbaik

Tujuan utama kartu cash back adalah kesederhanaan. Bagi Anda yang tidak ingin memikirkan kartu kredit atau mengelola poin Anda, kartu cash back sempurna.

Dalam kebanyakan kasus, Anda menginginkan kartu cash back dengan persentase cash back lebih tinggi dari rata-rata pada semua pembelian. Hindari kartu yang memiliki biaya tahunan, kategori rotasi, dan pengembalian uang kembali yang berbeda antar kategori. Kartu cash back benar-benar bersinar ketika Anda dapat membuang semua pembelian Anda pada kartu itu dan tidak pernah memikirkan hal ini lagi. Buat sesederhana mungkin.

Mencoba untuk mengoptimalkan hadiah cash back Anda hanya masuk akal jika Anda ingin menekan nilai dari hadiah Anda dan juga tidak tertarik untuk bepergian. Dalam hal ini, kartu perjalanan tidak akan menarik bagi Anda dan mungkin sepadan dengan usaha untuk mendapatkan beberapa kartu cash back untuk memaksimalkan imbalan Anda. Menurut pendapat saya, ini lebih banyak upaya daripada nilainya tetapi ini merupakan opsi.

Salah satu kelemahan utama dari kartu cash back adalah bahwa banyak dari mereka memiliki biaya transaksi luar negeri. Hati-hati dengan ini jika Anda berencana bepergian dan lebih memilih untuk memiliki kartu cash back daripada kartu kredit perjalanan.

Kartu Kredit Bisnis Terbaik

Kartu kredit bisnis memberikan poin ke hyperdrive. Ini adalah bagaimana orang mengumpulkan jutaan poin dan tidak perlu membayar untuk kelas bisnis atau suite hotel mewah lagi.

Ambil bisnis yang memiliki $ 1 juta pengeluaran yang melewati kartu kredit setiap tahun. Itu sejuta poin ekstra, dengan mudah.

Tidak banyak orang dapat menghabiskan satu juta poin dalam pengeluaran pribadi setiap tahun. Banyak bisnis bisa. Bagian terbaiknya adalah bahwa IRS tidak menganggap poin atau cash back sebagai penghasilan kena pajak selama mereka dipicu oleh suatu transaksi. Jadi, Anda dapat menggunakan poin bisnis untuk perjalanan pribadi. Pastikan untuk memeriksa semua ini dengan akuntan Anda hanya agar aman.

Terutama pada anggaran iklan, poin bisa cepat gila. Saya telah mengelola $ 170.000 dalam anggaran iklan Facebook selama karier saya, yang semuanya melalui kartu kredit. Itu 2 juta poin per tahun saja. Jika Anda menghabiskan uang untuk iklan pemasaran online, dapatkan kartu kredit bisnis dan kumpulkan poin-poin itu.

Saat memilih kartu kredit bisnis yang tepat, temukan kartu yang memberi Anda poin terbanyak dengan pengeluaran Anda saat ini. Jika Anda menghabiskan banyak uang untuk perjalanan, dapatkan kartu dengan poin bonus untuk biaya perjalanan. Jika Anda menghabiskan banyak uang untuk iklan online, dapatkan satu yang memberi Anda poin bonus di sana.

Jika Anda tidak ingin mengelola poin, dapatkan kartu cash back yang baik dan ambil diskon kecil untuk semua pengeluaran kartu kredit Anda.

Kartu Kredit Terbaik Untuk Kredit Buruk atau Tidak

Kartu kredit akan membantu Anda keluar dari kredit macet. Atau membantu Anda membangun kredit ketika Anda tidak memilikinya. Ingatlah bahwa Anda harus melunasi saldo Anda setiap bulan. Jangan pertimbangkan untuk mendapatkan kartu baru jika Anda tidak dapat mengikuti kartu yang sudah Anda miliki.

Selama Anda melunasi kartu Anda setiap bulan, kartu kredit adalah cara termudah untuk meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu. Bahkan jika Anda hanya memiliki satu kartu kredit dan mengenakan biaya $ 50 setiap bulan, itu lebih dari cukup untuk memulai.

Dengan kredit rendah, tujuan utama Anda adalah mendapatkan kartu kredit apa pun yang akan menyetujui Anda dan tidak memanfaatkan Anda dengan biaya yang mengerikan. Poin tidak masalah, bonus tidak masalah, tunjangan tidak masalah. Jangan khawatir tentang hal-hal itu. Cari kartu yang memiliki biaya tahunan $ 0 dari bank terbaik yang akan membawa Anda. Terapkan untuk satu per satu sampai Anda menemukan bank yang menerima aplikasi Anda. Kemudian mulailah membangun kredit Anda dengan menggunakan kartu kredit Anda dan melunasinya setiap bulan.

Juga jangan khawatir tentang April. Dengan melunasi saldo Anda setiap bulan, April tidak akan jadi masalah. Dengan kredit buruk, Anda akan mendapatkan April yang sangat tinggi.

Salah satu opsi adalah untuk mendapatkan kartu kredit yang aman. Kartu-kartu ini mengharuskan Anda untuk menyetor saat mendaftar untuk kartu tersebut. Maka jika Anda tidak membayar, bank dapat mengambil setoran itu. Hal ini memungkinkan bank untuk memberikan kartu kredit kepada orang-orang yang tidak memenuhi syarat sebaliknya. Jika ini adalah satu-satunya kartu yang bisa Anda dapatkan, lakukan saja. Dapatkan satu, tingkatkan kredit Anda, lalu dapatkan kartu yang lebih baik nanti.

Setelah Anda meningkatkan kredit, Anda akan memiliki waktu yang jauh lebih mudah untuk mendapatkan kartu yang lebih bagus.

Jenis, Merek, dan Perusahaan Kartu Kredit

Jenis Kartu Kredit

Inilah jenis kartu utama dan kapan Anda harus mendapatkannya.

Kartu Kredit vs. Kartu Mengisi

Kartu kredit dan kartu kredit hampir identik.

Perbedaan terbesar adalah kartu kredit harus dilunasi setiap bulan, tanpa kecuali. Jika Anda tidak melunasi saldo penuh Anda, akun Anda bisa ditutup dan dipukul dengan biaya yang lumayan. Mengisi daya kartu juga biasanya tidak memiliki batas pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya.

Kartu American Express Gold dan Platinum adalah kartu tagihan yang paling terkenal.

Kartu kredit, di sisi lain, hanya mensyaratkan Anda pembayaran minimum setiap bulan dan dengan senang hati akan membebankan biaya April kepada Anda untuk membawa saldo.

Sehari-hari, kebanyakan orang menyebut kedua set kartu ini sebagai "kartu kredit." Jadi, periksa persyaratan pada kartu Anda saat melamar untuk melihat apakah Anda diharuskan membayar saldo penuh setiap bulan.

Hadiah Kartu Kredit

Kartu hadiah memberi Anda poin, fasilitas, atau uang kembali sebagai imbalan untuk menggunakan kartu untuk pembelian Anda. Ini seperti mendapatkan diskon 1-2% untuk semua yang Anda beli.

Kartu Kredit Perjalanan

Kartu perjalanan adalah tempat kesenangan terjadi. Untuk semua pembelian Anda, Anda akan mendapatkan poin yang ditambahkan ke akun Anda. Dapatkan poin yang cukup dan Anda dapat menebus penerbangan internasional, kelas bisnis, dan suite di hotel bintang 5. Anda juga mendapatkan akses ke segala macam fasilitas perjalanan.

Jika Anda suka bepergian dan ingin memaksimalkan nilai hadiah Anda, dapatkan kartu kredit perjalanan.

Kartu Kredit Cash Back

Kartu cash back jauh lebih sederhana. Alih-alih mendapatkan poin yang dapat Anda tebus, Anda mendapatkan uang tunai yang ditambahkan kembali ke akun Anda. Sebagian besar kartu cash back juga tidak memiliki biaya tahunan.

Kelemahannya adalah kartu uang kembali yang tidak memiliki fasilitas keren dan hadiahnya tidak cukup berharga seperti kartu perjalanan.

Kartu untuk Membangun Kredit

Ada sekelompok kartu yang dirancang khusus untuk orang-orang yang memiliki kredit buruk atau tidak sama sekali. Mereka biasanya tidak memiliki banyak fasilitas, mereka tidak memiliki imbalan, dan beberapa dari mereka bahkan perlu "diamankan" dengan setoran.

Meskipun imbalannya tidak ada, mereka sempurna untuk membangun kredit Anda agar mendapatkan akses ke kartu yang lebih baik nanti.

Kartu Kredit Mahasiswa

Memulai kuliah adalah waktu yang tepat untuk mendapatkan kartu kredit pertama Anda dan mulai membangun kredit. Banyak perguruan tinggi memiliki bank di kampus hanya untuk siswa. Dan bank-bank ini biasanya lebih fleksibel dengan siswa yang tidak memiliki riwayat kredit. Saya masih ingat kartu pertama yang saya miliki, serikat kredit kampus tidak yakin tentang menyetujui saya, tetapi teller yang bekerja sama dengan saya berhasil membuat saya disetujui untuk setengah dari batas kredit standar. Itu membuat saya pergi dan saya tidak melewatkan pembayaran sejak itu.

Kartu Kredit Kredit yang Adil

Jika kredit Anda baik-baik saja, Anda biasanya dapat memperoleh akses ke beberapa kartu yang lebih populer tanpa biaya tahunan dan imbalan di bawah rata-rata. Mereka mungkin bukan kartu papan atas tetapi mereka memberi Anda sesuatu saat Anda membangun kredit.

Jika Anda memiliki kredit yang adil, cobalah mengajukan permohonan kartu dasar yang ditawarkan banyak bank.

Kartu Kredit Kredit Buruk

Ada kartu yang dirancang khusus untuk orang-orang dengan kredit buruk. Batas kredit umumnya sangat rendah dan April sangat tinggi.

Hati-hati saat melihat kartu dalam kategori ini. Beberapa kartu dapat menjadi predator dengan biaya jadi baca cetakan halus dan bayar kartu Anda secara penuh setiap bulan untuk menghindari April yang tinggi.

Kartu Kredit Aman

Kartu kredit aman bekerja sedikit berbeda dari kartu kredit normal. Ketika Anda membuka kartu kredit yang diamankan, bank akan meminta bayaran. Misalnya, kartu kredit aman dengan batas $ 200 dapat meminta setoran $ 200. Jika Anda menunggak kartu, bank dapat menyimpan setorannya. Dengan kata lain, Anda harus menyimpan sejumlah uang untuk dapat membuka akun.

Meskipun ini hampir tidak senyaman kartu kredit biasa, ini memberikan lebih banyak orang akses ke kartu kredit yang biasanya tidak bisa mendapatkannya. Jika Anda ditolak pada semua kartu lain, dapatkan kartu aman sehingga Anda dapat mulai meningkatkan kredit Anda.

Transfer Saldo Kartu Kredit

Beberapa kartu berspesialisasi dalam transfer saldo atau memiliki periode promosi untuknya. Bank diuntungkan dengan membuat Anda memindahkan saldo dari bank lain kepada mereka, memungkinkan mereka untuk mendapatkan keuntungan dari bunga kartu Anda. Anda mendapat untung dengan mendapatkan April lebih rendah atau periode di mana Anda tidak perlu membayar bunga atas transfer saldo.

Kami tidak merekomendasikan melakukan transfer saldo. Kemenangan yang lebih besar adalah kebiasaan melunasi kartu Anda secara penuh setiap bulan sehingga Anda tidak pernah memiliki saldo untuk ditransfer. Kartu kredit adalah kesepakatan yang sangat buruk jika Anda membayar bunga secara teratur.

Yang mengatakan, kita semua memiliki periode nasib buruk. Jika Anda memiliki banyak pengeluaran yang tidak terhindarkan dan perlu meregangkan dolar Anda untuk kembali ke tempat yang stabil, melihat kartu transfer saldo dapat memberi Anda sedikit bantuan jangka pendek.

Kartu Kredit dengan Bunga Rendah

Jika Anda berencana untuk membawa saldo, ada kartu yang berspesialisasi dalam memiliki April di bawah rata-rata. Kami sangat menyarankan agar tidak pernah membawa keseimbangan tetapi ini merupakan opsi.

Saat melihat opsi ini, berhati-hatilah dengan periode promosi. Banyak kartu akan menawarkan April 0% untuk jumlah bulan yang ditentukan dan kemudian memukul Anda dengan April yang sangat tinggi setelah periode promosi berakhir. Cari April rendah di luar penawaran promosi.

Juga, cara terbaik untuk mendapatkan April rendah adalah memiliki skor kredit yang bagus. Bayar kartu Anda secara penuh setiap bulan dan Anda akan berada di jalur yang tepat untuk mendapatkan skor kredit yang akan memberi Anda akses ke April terbaik di kartu-kartu terbaik.

Kartu Kredit Bisnis

Kartu kredit bisnis memiliki beberapa perbedaan yang dirancang khusus untuk bisnis:

  • Batas kredit cenderung lebih tinggi karena bisnis cenderung menghabiskan lebih banyak
  • Kategori hadiah dan poin disesuaikan untuk pengeluaran bisnis

Bagian terbaiknya adalah sangat mudah untuk memenuhi persyaratan untuk kartu nama. Segala jenis keramaian atau usaha kecil memenuhi syarat. Anda bahkan dapat mengajukan permohonan sebagai kepemilikan tunggal atas nama Anda menggunakan nomor Jaminan Sosial Anda.

Jika Anda memiliki pendapatan sampingan, ada baiknya memeriksa penawaran kartu kredit bisnis. Anda tetap ingin memisahkan pengeluaran Anda untuk mempermudah pengarsipan pajak. Merupakan ide bagus untuk memiliki setidaknya dua kartu kredit, satu untuk pribadi dan satu untuk bisnis.

Penerbit Kartu Kredit (Bank dan Pemberi Pinjaman)

Setiap kartu kredit dikeluarkan oleh seseorang, biasanya sebuah bank besar. Misalnya, kartu kredit United Airlines menggunakan branding United Airlines tetapi kartu itu sendiri dikelola oleh Chase. Jika Anda mendapatkan salah satu kartu itu, Chase akan memeriksa kredit Anda, memberi Anda info masuk di situs mereka, dan mengelola akun Anda.

Saat mengajukan kartu baru, ada baiknya memeriksa bank mana yang mengelola kartu itu. Jika ada masalah, Anda harus bekerja dengan bank itu sehingga sangat membantu untuk memiliki bank yang dapat Anda andalkan.

Sebagai aturan umum, jauhi kartu apa pun yang dikeluarkan oleh Bank of America atau Wells Fargo. Keduanya memiliki reputasi yang mengerikan.

Mastercard dan Visa

Pembayaran proses Mastercard dan Visa, mereka adalah jaringan pembayaran. Mereka menghubungkan bank pedagang ke bank yang memberi Anda kartu kredit dan memindahkan uang di antara keduanya setiap kali Anda menggunakan kartu Anda.

Hampir tidak ada perbedaan antara kartu Mastercard dan Visa. Jika satu diterima, yang lain hampir selalu diterima juga.

Dua jaringan pembayaran utama lainnya di AS adalah American Express dan Discover. Tetapi kartu tidak diterima seluas Kartu Master dan Visa.

Kami merekomendasikan memiliki setidaknya satu Mastercard atau Visa di dompet Anda setiap saat. Bahkan jika kartu utama Anda adalah kartu American Express misalnya, Anda ingin Visa atau Mastercard sebagai cadangan.

Kartu Co-branded (Maskapai Penerbangan, Toko, dan Hotel)

Hampir setiap maskapai, sebagian besar hotel, dan banyak pengecer menawarkan kartu kredit mereka sendiri.

Untuk maskapai dan hotel, ada baiknya mendapatkan kartu-kartu ini dengan fasilitas tambahan. Tetapi nilai poin hampir selalu lebih rendah daripada kartu hadiah perjalanan yang lebih umum seperti Chase Sapphire Preferred atau American Express Platinum. Jadi jangan menggunakannya sebagai kartu pengeluaran utama Anda. Jika biaya tahunan untuk kartu maskapai atau hotel sebanding dengan fasilitas tambahan untuk Anda, maka itu layak dilakukan sebagai tambahan untuk kartu hadiah utama Anda.

Sebagian besar kartu maskapai memberi Anda prioritas naik, tas terdaftar gratis, dan diskon atau tiket ke ruang tunggu. Kartu hotel dapat memberikan status hotel, malam gratis, dan poin tambahan saat berbelanja di properti hotel. Periksa maskapai dan hotel yang paling sering Anda gunakan untuk melihat apakah penawaran itu sepadan dengan biaya tahunan untuk Anda.

Toko, di sisi lain, hampir selalu merupakan transaksi yang buruk. Hadiahnya cenderung lebih rendah. Hanya pertimbangkan ini jika Anda benar-benar menghabiskan sejumlah besar uang di satu toko.

Cara Menemukan Kartu Kredit yang Tepat Untuk Anda

Dengan semua kartu di luar sana, bagaimana kita memilih yang benar? Kami merekomendasikan empat langkah sederhana.

  1. Skor Kredit Anda

Apakah Anda memiliki akses ke kartu kredit yang lebih baik ditentukan oleh skor kredit Anda.

Bahkan jika Anda baru memulai atau memiliki nasib buruk di sepanjang jalan, jangan berkecil hati jika Anda ditolak oleh kartu yang lebih bagus. Selama Anda mulai melunasi kartu Anda setiap bulan dan tetap mengikuti semua hutang Anda, mendapatkan skor kredit yang cukup tinggi untuk kartu papan atas jelas layak dilakukan.

Kartu apa pun yang Anda butuhkan untuk memulai, gunakan untuk beberapa tahun dan buat sejarah kredit yang solid. Kemudian coba lamar kartu yang sedikit lebih bagus dan lakukan lagi. Setelah satu dekade atau lebih, Anda seharusnya bisa mendapatkan kartu apa pun di daftar ini.

  1. Kesederhanaan vs Maksimalisasi

Mari kita asumsikan Anda memiliki skor kredit yang cukup baik untuk mendapatkan hampir semua kartu yang Anda inginkan.

Lalu bagaimana?

Anda harus memutuskan mana yang lebih penting bagi Anda: kesederhanaan atau memaksimalkan nilai hadiah.

Jika Anda ingin kesederhanaan, dapatkan kartu cash back. Anda akan mendapatkan persentase langsung kembali pada setiap pembelian yang Anda lakukan dan tidak ada yang perlu Anda kelola atau ingat. Sangat sederhana.

Sekarang jika Anda ingin memaksimalkan nilai hadiah Anda, Anda ingin mendapatkan kartu hadiah perjalanan. Ini memberi Anda poin untuk setiap pembelian yang dapat Anda tukarkan dengan tiket pesawat, malam hotel, dan di beberapa pengecer. Setiap sistem poin sedikit berbeda dan poin penukaran selalu lebih rumit daripada mendapatkan cash back dasar. Tetapi untuk masalah tambahan, Anda akan mendapatkan nilai lebih kembali.

Satu-satunya pengecualian untuk semua ini jika Anda tidak menikmati bepergian. Kartu hadiah perjalanan fokus pada orang yang bepergian. Jadi jika Anda tidak bepergian sama sekali, pertahankan kartu cash back.

  1. Jumlah Kartu yang Sudah Anda Miliki

Saat Anda sedang berupaya membangun kredit Anda, saya sarankan memiliki satu kartu. Hanya dapatkan kartu baru setelah kredit Anda meningkat dan Anda siap untuk meningkatkan ke kartu yang lebih baik. Anda dapat menyimpan kartu lama Anda untuk menjaga batas kredit total Anda setinggi mungkin (ini membantu dengan skor kredit) tetapi Anda akan secara efektif berhenti menggunakan kartu lama.

Pada titik di mana skor kredit Anda cukup baik untuk mendapatkan kartu hadiah yang baik, mulailah dengan satu kartu hadiah umum yang akan Anda gunakan untuk semuanya. Pilih kartu cash back yang memiliki persentase cash back rata-rata di atas semua pembelian. Atau kartu hadiah perjalanan dengan program poin bagus dan beberapa fasilitas menarik. Jangan terlalu memperumitnya pada tahap ini.

Setelah itu terasa nyaman, jangan ragu untuk memperluas ke 2-3 kartu. Ada beberapa alasan mengapa orang melakukan ini:

  • Memaksimalkan hadiah di seluruh kategori pengeluaran. Anda mungkin menaruh pengeluaran gas pada satu kartu dan bepergian pada yang lain untuk mendapatkan poin bonus pada kartu yang berbeda.
  • Menambahkan tunjangan. Kartu maskapai memiliki fasilitas hebat, begitu juga kartu hotel. Jika Anda sering bepergian, perhatikan ini.
  • Fleksibilitas dengan transfer poin. Setiap program poin memiliki sekumpulan mitra yang berbeda yang dapat Anda transfer poinnya. Jika Anda ingin fleksibilitas lengkap untuk dapat memesan hadiah maskapai penerbangan misalnya, memiliki kartu Chase dan American Express memaksimalkan cakupan mitra Anda sehingga Anda dapat memesan maskapai penerbangan atau hotel yang Anda inginkan.

Saya masih merekomendasikan untuk menjaga hal-hal sederhana di sini, bahkan ketika Anda mempertimbangkan memiliki beberapa kartu hadiah. Rotating point points, point hacking games, dan bersepeda melalui bonus pendaftaran kartu lebih banyak masalah daripada nilainya.

  1. Pemilik bisnis

Terakhir, jika Anda memiliki bisnis, Anda ingin mengulangi proses ini untuk kartu kredit bisnis Anda.

Bahkan bisnis sampingan atau hobi lain harus memisahkan transaksi bisnis dan pribadi. Itu membuat pelacakan pajak dan biaya jauh lebih mudah. Dan karena Anda harus memisahkan semuanya, mengapa tidak menjalankan semua transaksi bisnis Anda melalui kartu kredit bisnis dan mendapatkan banyak penghargaan di sepanjang jalan?

Aturan umum yang sama berlaku sebagai kartu pribadi. Pertama, putuskan apakah Anda ingin maksimalisasi hadiah atau kesederhanaan. Kartu cash back adalah yang terbaik untuk kesederhanaan, kartu perjalanan lebih baik untuk memaksimalkan. Kedua, mulai dengan satu kartu hadiah umum yang dapat menutupi sebagian besar pengeluaran Anda. Kemudian pertimbangkan kartu tambahan jika Anda benar-benar menginginkan fasilitas tertentu atau ingin lebih memaksimalkan nilai hadiah.

Ulasan Kartu Kredit

Berikut ulasan kami untuk kartu kredit terbaik.

Chase Sapphire Preferred Review

Saya tidak bisa mengatakan cukup banyak hal baik tentang kartu ini. Untuk kartu perjalanan utama Anda, kartu Chase Sapphire Diutamakan hampir selalu merupakan pilihan terbaik.

Anda akan mendapatkan satu ton poin untuk makan dan bepergian, tidak ada biaya transaksi asing, dan banyak maskapai dan mitra hotel untuk menebus poin Anda dengan. Ini adalah pengantar terbaik untuk dunia hadiah perjalanan.

Dan biaya tahunannya sangat masuk akal $ 95.

Berhenti membaca artikel ini dan dapatkan kartu ini jika:

  • Anda mencari kartu kredit hadiah pertama Anda
  • Anda suka bepergian
  • Anda masih menggunakan kartu kredit dasar dari perguruan tinggi dan ingin memperbarui

* Ketentuan berlaku – Pelajari cara mendaftar online.


Ulasan Chase Sapphire Reserve

Mengejar Cadangan Safir

Ambil Chase Sapphire Preferred dan masukkan poin ke dalam hyper-drive. Itu adalah Mengejar Cadangan Safir.

Kartu ini adalah mesin penghasil poin. Anda akan mendapatkan 3X poin di semua perjalanan dan restoran. Saya pribadi suka menghabiskan uang dalam kategori ini sehingga saya dapat mengumpulkan banyak poin.

Selain itu, Anda mendapatkan kredit perjalanan $ 300 setiap tahun. Ini hampir mencakup sebagian besar biaya tahunan yaitu $ 450. Jadi pada kenyataannya, kartu ini hanya akan dikenakan biaya $ 150 setiap tahun selama Anda bepergian sekali. Untuk jumlah poin yang dihasilkan kartu ini, itu adalah kesepakatan yang luar biasa.

Jika Anda berpenghasilan tinggi dan menghabiskan waktu secara teratur untuk perjalanan dan restoran, dapatkan kartu ini.

* Ketentuan berlaku – Pelajari cara mendaftar online.


Ulasan American Express Platinum

Kartu American Express Platinum

Apakah Anda menyukai fasilitas perjalanan? Maka Anda akan menyukai American Express Platinum kartu.

Ini adalah kartu resmi “I travel in style”.

Anda akan mendapatkan serangkaian fasilitas yang tidak dapat Anda temukan di tempat lain:

  • Akses ke lounge bandara Centurion
  • Akses ke Delta SkyClub saat terbang Delta
  • Marriott Bonvoy Gold Elite dan Hilton Menghormati Status Emas
  • Uber kredit
  • Kredit biaya insidentil maskapai
  • Pra-cek TSA dan kredit Entri Global
  • Akses ke program Fine Hotels & Resorts yang memberi Anda sarapan gratis, peningkatan kamar, dan fasilitas lainnya ketika Anda memesan hotel melalui itu

Anda juga akan mendapatkan banyak poin dalam perjalanan dengan mendapatkan 5X poin saat Anda memesan melalui portal perjalanan American Express.

Biaya tahunan memang lumayan sebesar $ 550, itulah satu-satunya downside.

Jika Anda ingin bepergian seperti VIP, dapatkan kartu ini.

* Ketentuan berlaku – Pelajari cara mendaftar online.


Ulasan Blue Cash Preferred Amex

American Express Blue Cash Diutamakan

Untuk mendapatkan uang kembali paling banyak, gunakan Blue Cash Diutamakan dari Amex.

Anda akan mendapatkan 6% uang kembali dari belanjaan hingga $ 6.000 dalam pembelian setiap tahun. Itu adalah penghematan $ 360 yang akan Anda dapatkan jika Anda menghabiskan $ 115 untuk bahan makanan setiap minggu. Anda juga akan mendapatkan:

  • 6% pada langganan streaming
  • 3% pada gas
  • 3% dalam perjalanan
  • 1% untuk yang lainnya

Itu memang memiliki biaya tahunan $ 95. Anda ingin memaksimalkan manfaat bahan makanan untuk memastikan Anda mendapatkan cukup uang kembali agar kartu itu layak.

Ini adalah kartu yang luar biasa bagi siapa saja yang menghabiskan banyak uang untuk bahan makanan dan gas.

* Ketentuan berlaku – Pelajari cara mendaftar online.


Ulasan Citi Double Cash

Kartu Citi Double Cash

Itu Citi Double Cash adalah kartu cash back favorit saya, sejauh ini.

Nilai riil dari kartu cash back berasal dari kesederhanaannya. Habiskan uang, dapatkan uang kembali, tidak pernah mengatur apa pun.

Itulah tepatnya yang ditawarkan kartu ini. Tidak ada kategori rotasi, tidak ada kategori bonus dengan batas pengeluaran, tanpa program poin, hanya uang tunai 2% sederhana pada setiap pembelian.

Anda akan mendapatkan 1% kembali saat Anda menghabiskan, dan 1% lainnya kembali ketika Anda melunasi kartu Anda.

Dan tidak ada biaya tahunan.

Secara sederhana, kartu ini tidak dapat dikalahkan. Itu sebabnya kartu cash back favorit saya.

Perhatikan biaya transaksi luar negeri pada kartu ini, itulah satu-satunya downside. Anda ingin menggunakan kartu yang berbeda saat bepergian untuk menghindari biaya ini.

* Ketentuan berlaku – Pelajari cara mendaftar online.


Ulasan Chase Freedom

Mengejar Kebebasan

Beberapa kartu cash back memiliki kategori berputar. Kategori ini biasanya berubah setiap kuartal dan Anda akan mendapatkan persentase pengembalian uang tunai yang jauh lebih tinggi daripada pembelian normal untuk kategori itu. Setelah beberapa bulan, kategorinya berubah.

Itu Mengejar Kebebasan bekerja persis seperti itu, Anda mendapatkan 5% hingga $ 1500 dalam pembelian gabungan dalam kategori bonus yang dipilih untuk kuartal tersebut.

Selama Anda ingat kategori mana yang memiliki bonus setiap triwulan, gunakan kartu ini untuk bonus tersebut, dan ikuti perkembangannya saat kategorinya berubah, Anda bisa mendapatkan bonus cash back tambahan menggunakan kartu seperti ini.

Dari semua kartu kategori yang berputar, favorit saya adalah Chase Freedom. Sangat mudah untuk kartu kategori rotasi, tidak memiliki biaya tahunan, dan memberikan pengembalian uang tunai 1% untuk semua pembelian lainnya.

Saya bukan penggemar kartu cash back terbesar dengan kategori berputar. Banyak yang harus diingat karena cash back bonus berubah setiap kuartal. Untuk memaksimalkan cash back saya, saya harus melihat pengumuman, mengingatnya, lalu mengubah kebiasaan kartu saya jadi saya memilih kartu yang tepat untuk pembelian yang tepat. Secara teori kedengarannya mudah, tetapi ketika hidup sibuk, saya tidak pernah bisa melacak hal ini.

Namun, jika Anda ingin memaksimalkan cash back Anda, kategori rotasi memberikan Anda pengembalian terbaik. Dan Chase Freedom Review adalah kartu favorit saya dengan kategori berputar.

* Ketentuan berlaku – Pelajari cara mendaftar online.


Modal Satu® Ulasan Kartu Kredit Platinum

Capital One Platinum

Katakanlah Anda memiliki kredit rata-rata. Itu tidak buruk tetapi tidak cukup baik untuk mendapatkan beberapa kartu yang lebih baik yang kami rekomendasikan.

Dalam hal ini, saya merekomendasikan Capital One® Kartu Platinum.

Ini kartu tanpa embel-embel untuk orang-orang yang belum memiliki kredit yang baik. Jadi peluang Anda untuk disetujui jauh lebih tinggi daripada beberapa kartu lainnya.

Muncul dengan satu merembes besar juga. Setelah lima kali pembayaran bulanan tepat waktu, batas kredit Anda akan meningkat. Itu akan membantu Anda membangun kredit lebih cepat karena pemanfaatan kredit Anda akan lebih rendah (persentase total kredit Anda yang tersedia yang Anda gunakan secara teratur).

Tidak ada biaya tahunan, tidak ada biaya transaksi luar negeri, atau hal lain yang perlu dikhawatirkan.

Ini kartu sederhana bagi Anda untuk memulai, meningkatkan kredit, dan meningkatkan ke kartu yang lebih baik nanti. Mulai di sini jika Anda bisa.

* Ketentuan berlaku – Pelajari cara mendaftar online.


Modal Satu® Mastercard yang diamankan® Ulasan

Kartu Aman Satu Modal

Bagaimana jika kredit Anda cukup buruk sehingga kartu kredit dasar menolak Anda?

Dalam hal ini, pilih kartu yang aman. Anda harus meletakkan deposit untuk membuka akun. Jika Anda tidak membayar, bank menyimpan setoran.

Ya, sulit untuk menyimpan uang sebelum mendapatkan kartu kredit Anda. Tapi itu memberi Anda kartu kredit dalam situasi di mana tidak ada opsi lain. Simpan uang yang Anda butuhkan untuk setoran, buka kartu aman, lalu tingkatkan skor kredit Anda cukup untuk mendapatkan kartu yang lebih baik nanti.

Kartu aman favorit saya adalah Capital One® Mastercard yang diamankan®. Ini adalah opsi bagus jika Anda memiliki kredit buruk.

Batas kredit biasanya mulai dari $ 200. Itu tidak banyak tetapi ini adalah awal. Satu cara untuk menghabiskan lebih dari $ 200 per bulan menggunakan kartu adalah dengan melakukan beberapa pembayaran untuk membebaskan lebih banyak kredit. Belanjakan $ 200, bayar turun, belanjakan lagi, dan teruskan. Ingatlah untuk melunasinya setiap bulan.

Bergantung pada skor kredit Anda, Anda akan diminta untuk menyetor $ 50, $ 100, atau $ 200.

Itu tidak memiliki biaya tahunan atau biaya transaksi luar negeri juga. Jadi itu kartu kredit yang solid yang tidak akan mengambil keuntungan dari Anda.

* Ketentuan berlaku – Pelajari cara mendaftar online.


Kartu Business Platinum dari American Express Review

Amex Business Platinum

Itu Kartu Business Platinum sangat mirip dengan American Express Platinum pribadi. Mereka berbagi manfaat inti ini:

  • 5X poin pada maskapai dan hotel yang dipesan melalui portal perjalanan Amex
  • Akses ke lounge bandara Centurion
  • Pra-cek TSA dan kredit Entri Global
  • Marriott Bonvoy Gold Elite dan Hilton Menghormati Status Emas
  • Akses ke program Fine Hotels & Resorts

Beberapa keistimewaannya sedikit berbeda pada kartu Business Platinum. Anda akan mendapatkan fasilitas ini yang tidak tersedia pada versi pribadi:

  • 1,5X poin untuk pembelian $ 5.000 atau lebih, hingga 1 juta poin tambahan per tahun
  • Platinum Global Access selama satu tahun dari WeWork yang memberi Anda akses ke lebih dari 300 lokasi WeWork
  • Kredit maskapai $ 200 untuk maskapai pilihan Anda, ini berlaku untuk biaya seperti biaya bagasi
  • $ 100 dalam kredit Dell setiap 6 bulan (total $ 200 per tahun)

Dengan kata lain, ini adalah kartu "fasilitas" untuk bisnis.

Itu memang memiliki biaya tahunan kelas berat $ 595. Berita baiknya adalah Anda dapat membebankan biaya ini untuk bisnis Anda dan menguranginya dari pajak Anda.

Karena ada banyak tumpang tindih dalam tunjangan antara versi pribadi dan bisnis kartu ini, Anda mungkin tidak harus mendapatkan keduanya. Anda membayar tunjangan dengan kartu ini. Jadi, jika Anda membayar beberapa tunjangan dua kali, Anda membayar lebih. Saya sarankan hanya mendapatkan satu dan menggunakan kartu lain alih-alih menggandakan pada Platinum.

Jika manfaatnya sebanding dengan biaya tahunan untuk Anda, dapatkan kartu itu.

* Ketentuan berlaku – Pelajari cara mendaftar online.


Ulasan Preferensi Bisnis Chase Ink

Chase Ink Business Preferred

Berapa banyak yang Anda belanjakan untuk iklan daring untuk bisnis Anda?

Banyak bisnis menghabiskan cukup banyak, seringkali merupakan salah satu pengeluaran kartu kredit terbesar.

Jika Anda menghabiskan uang secara teratur di Facebook atau Iklan Google, Anda ingin menjalankan transaksi tersebut melalui Kartu Chase Ink Business Preferred. Anda akan mendapatkan 3X poin pada anggaran iklan Anda hingga $ 150.000 dalam pengeluaran per tahun kalender. Jadi jika Anda menghabiskan $ 12.500 dalam iklan online per bulan, Anda akan mengumpulkan 450.000 poin setiap tahun. Itu TON poin hanya untuk beralih kartu di akun Facebook iklan Google Adsense Anda.

Anda akan mendapatkan 3X poin pada beberapa kategori:

  • Cari dan iklan media sosial
  • Perjalanan
  • pengiriman
  • Internet, kabel, dan telepon

Ingatlah bahwa batas pengeluaran $ 150.000 berlaku untuk semua kategori yang digabungkan. Setelah Anda menghabiskan lebih dari $ 150.000 dalam setahun, sisa pembelian Anda akan mendapatkan 1X poin tanpa batas.

Dan biaya tahunan $ 95 sangat masuk akal.

Jika Anda menghabiskan sekitar $ 150.000 atau kurang di seluruh kategori di atas, dapatkan kartu ini. Anda akan mengumpulkan banyak poin.

* Ketentuan berlaku – Pelajari cara mendaftar online.


Modal Satu® Percikan® Ulasan Uang Tunai untuk Bisnis

Bisnis Modal Satu Spark

Jika poin bukan milik Anda dan Anda lebih suka memiliki kartu cash back untuk bisnis Anda, saya sangat merekomendasikan Capital One Spark Cash.

Pertama, Anda mendapatkan uang kembali 2% untuk semuanya. Itu hadiah uang kembali tingkat atas. Kedua, tidak ada batasan atau trik licik. Habiskan uang untuk bisnis Anda, dapatkan uang kembali. Sesederhana itu.

Anda juga dapat menambahkan karyawan ke akun Anda secara gratis. Anda akan mendapatkan uang kembali dari pengeluaran mereka juga.

Satu-satunya downside adalah biaya tahunan $ 95. Selama Anda secara konsisten membelanjakan kartu Anda, Anda tidak akan kesulitan mendapatkan uang Anda sebagai imbalan.

Untuk kesederhanaan semata, Anda tidak akan menemukan kartu yang lebih baik untuk bisnis Anda.

* Ketentuan berlaku – Pelajari cara mendaftar online.


Discover It Secured Card Review

Temukan Diamankan

Kartu Discover It Secured memiliki program cash back yang sangat bagus mengingat itu adalah kartu yang aman.

Anda akan mendapatkan 2% uang kembali dari pompa bensin dan restoran hingga $ 1.000 dalam pembelian setiap kuartal. Dan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya

Apakah uang kembali sebaik kartu lainnya? Tidak. Apakah ini berarti Anda bisa mendapatkan program cash back yang layak dengan skor kredit yang jauh lebih rendah dari biasanya? Ya itu.

Ini adalah kesepakatan yang fantastis ketika Anda membangun skor kredit Anda, harus mulai dengan kartu yang diamankan, dan ingin mendapatkan uang kembali di sepanjang jalan. Kemudian, setelah Anda meningkatkan skor kredit Anda, tingkatkan ke salah satu kartu cash back yang lebih baik.

Dan tidak ada biaya tahunan.

Sayangnya, ini berarti Anda akan memiliki kartu Discover. Sementara sebagian besar bisnis menerimanya, Anda akan menemukan tempat-tempat yang tidak secara teratur. Pastikan Anda memiliki setidaknya satu kartu lain di dompet Anda sebagai cadangan, lebih disukai Visa atau Mastercard.

* Ketentuan berlaku – Pelajari cara mendaftar online.


Kesimpulan

Pilihan teratas saya untuk kartu kredit terbaik pada tahun 2019 adalah 12 kartu berikut.

12 Kartu Kredit Terbaik untuk 2019

Pengungkapan Pengiklan: Saya Akan Mengajari Anda Menjadi Kaya telah bermitra dengan CardRatings untuk cakupan produk kartu kredit kami. Saya Akan Mengajari Anda Menjadi Kaya dan CardRatings dapat menerima komisi dari penerbit kartu.

Dapatkan bab lengkap dari buku terlaris New York Times saya secara gratis

Related posts

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *